Assurance vie · gestion libre vs gestion pilotée

Simulateur de frais assurance vie

Entrez une somme de départ et un versement mensuel. La page calcule, en euros, ce que Bourse Direct Vie, Finary Life, Séquoia de Société Générale et Ramify Vie prélèvent sur la durée choisie, en gestion libre et en gestion pilotée.

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Le TER des ETF s'applique à la part en unités de compte chez Bourse Direct, Finary et Ramify. Séquoia ne propose pas d'ETF : ses supports sont des fonds dont les frais moyens vont de 1,15 % à 2,07 % selon l'annexe des frais 2025. Le rendement saisi s'applique à tout le contrat, fonds euros compris. Aucun arbitrage n'est simulé.

Objectif et retrait

Laissez un montant à 0 pour désactiver. Le rachat a lieu en fin d'année, les impôts sont pris sur la somme retirée et la simulation continue sur le reste.

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Règles 2026 pour les primes versées depuis le 27/09/2017 : avant 8 ans, part de gains imposée à 12,8 % plus 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains, puis 7,5 % d'impôt sur la part liée aux primes jusqu'à 150 000 € tous contrats confondus, 12,8 % au-delà, et 17,2 % de prélèvements sociaux sans abattement. Part de gains d'un rachat partiel : rachat × (valeur − primes) / valeur. Simplifications : les prélèvements sociaux du fonds euros, prélevés chaque année en réalité, sont ici prélevés au rachat ; l'abattement est supposé entièrement disponible ; option pour le barème progressif ignorée.

Ajouter un contrat avec vos propres frais

Pour tester une offre négociée, par exemple des frais sur versement réduits en agence, ou un contrat absent de la liste. Les champs vides valent zéro. Le contrat est conservé dans ce navigateur.

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Trade Republic ne propose pas d'assurance vie en France. Ses enveloppes sont le compte-titres, le PEA et, depuis août 2026, le Livret A.

Frais cumulés par poste

Frais sur versement Frais de gestion du contrat Gestion pilotée Frais des ETF ou fonds

Encours net au fil des années

Valeur du contrat après frais, année par année. Survolez pour lire les montants.

Où va l'argent à la fin

Valeur brute finale, avant frais, découpée en capital versé, gains nets et frais prélevés

Capital versé Gains nets de frais Frais prélevés

Détail année par année

Frais de l'année, en euros, prélevés sur le contrat. L'encours affiché dans les tuiles est net de frais.

Grilles utilisées (septembre 2026)

Bourse Direct Vie · Apicil

  • Versement, arbitrage, sortie : 0 %
  • Gestion du contrat : 0,65 %/an sur fonds euros et unités de compte en gestion libre
  • Gestion sous mandat : 1,35 %/an sur les unités de compte
  • Minimum : 3 000 € à l'ouverture, 50 € par mois en programmé. 46 ETF disponibles

Finary Life · Generali

  • Versement, arbitrage, sortie : 0 %
  • Gestion du contrat : 0,50 %/an sur unités de compte, 0,75 %/an sur le fonds euros Netissima
  • Gestion pilotée : 0 % de frais additionnels, même coût qu'en libre
  • TER moyen des ETF du portefeuille piloté : 0,25 %

SG Séquoia · Sogécap

  • Frais sur versement : 3 % maximum jusqu'à 15 239 €, 2,50 % au-delà
  • Gestion du contrat : 0,96 % jusqu'à 76 199 €, 0,72 % de 76 200 à 152 400 €, 0,48 % au-delà
  • Gestion pilotée Alliage Gestion : 72 €/an de 7 500 à 14 999 €, 192 €/an de 15 000 à 100 000 €, 540 €/an au-delà, plus 1,67 % de frais moyens des supports
  • Arbitrage en gestion libre : 0,5 % plafonné à 75 €. Pas d'ETF. Minimum 7 600 € à l'ouverture

Ramify Vie · Apicil

  • Versement, arbitrage, sortie : 0 %
  • Frais tout compris hors supports : 1,40 %/an (Premier), 1,20 % à partir de 100 k€ (Black), 1,00 % à partir de 1 M€ (Obsidian), dont 0,50 % de contrat Apicil
  • Gestion pilotée uniquement, portefeuille ETF à 0,20 % environ
  • Minimum : 1 000 € à l'ouverture

Sources : Bourse Direct Vie · Finary Life, frais · centre d'aide Finary · annexe des frais Séquoia 2025 · Cleerly, avis Séquoia · Ramify, frais assurance vie · Vos Finances Perso, Ramify Vie · S'investir, offre Trade Republic. Les frais des ETF sont une hypothèse moyenne, pas une grille des établissements.
Fiscalité des rachats (sources officielles) : service-public.gouv.fr, assurance vie : fiscalité des rachats (mise à jour 15/04/2026) · service-public.gouv.fr, prélèvements sociaux 2026 : 17,2 % maintenus sur l'assurance vie (mise à jour 30/06/2026) · impots.gouv.fr, l'assurance-vie et le PEA (08/04/2026) · Légifrance, loi 2025-1403 du 30/12/2025, article 12.